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发表于 2016-7-12 16:30:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
  在 2016 年天津夏季达沃斯论坛上,金融科技的发展和监管颇受关注。与会嘉宾认为,金融科技将成为塑造互联网金融行业的关键性因素。

  当大数据、人工智能和机器深度学习等技术逐渐成为主流互联网金融平台的底层技术,加上目前市场上单纯拼渠道,拼收益的模式模式开始走入尽头,越来越多的互联网金融主体开始将眼光重新聚焦到了平台的科技属性上,也叫做金融科技。

  为什么会出现这种金融科技化趋势呢?因为从互联网金融整个行业的发展趋势来讲,已经从简单的渠道对接的1.0阶段进入了以后端核心金融科技为代表的2.0阶段,这里的金融科技是一系列具有创新的金融服务数据、模型和技术的总称,包括风控、智能理财、保险和个性化匹配等。

  而从目前国内整体的互联网金融产业力量对比来看,拥有大互联网公司背景或者平台作为集成化依托的产品和服务矩阵,无疑具备了更好的金融科技化条件。包括网易、阿里、京东在内的互联网巨头,目前都有自己的金融事业部或者是服务集团,这种大公司在科技金融方面的转型和力度方面也往往有更为深厚的条件。

  阿里:起步早,发展快,大数据成底层架构

  阿里早先就通过大数据风控模型,对体系内的淘宝、天猫商户开展信用贷款服务,加上花呗、借呗等消费金融产品的推出,目前已经形成一个较为稳定的生态。

  在金融科技领域,蚂蚁金服主要体现在了数据挖掘、大数据分析、人工智能、个人征信领域。可以说,蚂蚁金服快速成长的背后,既有宏观层面的原因:中国经济从投资拉动转向消费拉动、金融自由化的快速推进等;亦是科技驱动的结果:大数据、云计算、移动互联等科技的应用愈发成熟,正在提高金融各个领域和环节的效率和能力。此外,蚂蚁金服还在开放自身的数据和平台科技处理能力,对接很多的传统金融机构,为其提供大数据和云计算服务,降低成本,提高效率。根据计划,蚂蚁金服计划在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。

  网易:三大产品矩阵出击,发力大数据风控、智能金融

  网易自从去年5月份成立集团一级金融事业部后,目前在金融科技领域也开始了发力,在今年3月份,网易金融事业部通过旗下的大数据实验室,发布了国内首份《新中产理财行为分析报告》,提出了未来最具市场增长潜力的新中产人群,并引发了行业内的激烈讨论。

  在这个方向上,网易金融事业部目前提出的定位是“专注于服务2亿新中产人群的金融科技公司”。而金融科技,对于网易而言,就是强化大数据、人工智能、机器深度学习等多个领域的互联网技术,嫁接网易公司的渠道、技术和用户产品矩阵优势,实现互联网金融业务方面的突破。目前,网易金融正在围绕大数据实验室进行核心技术能力打造,未来将实现金融标准化的技术能力输出,创造一种独特的网易系金融生态。

  6月20日,网易金融联合清华大学交叉信息院成立了金融科技中心,网易金融将结合自身海量互联网大数据与清华技术力量共同研发领先的智能金融与大数据征信产品,并成为清华大学交叉信息研究院的研究生社会实践基地。围绕金融科技,网易金融将逐步推出三大核心科技金融产品:智能金融、大数据风控和大数据保险。网易金融CEO兼总裁王一栋表示,网易金融正在研发一套基于大数据基础的独有风控模式,形成以大数据和周边技术为代表的金融信用评估体系和场景化的产品开拓模式,这次与清华金融科技中心的签约内容中也包括了这个产品研发的合作。

  京东:强化账户体系,做好风控、连接

  对于京东而言,其目标是对标蚂蚁金服,目前在产品种类、金融服务涉猎上都开始逐步趋同化,例如京东金融也先后投资了美国的大数据公司Zestfinance,国内大数据公司——聚合数据,以及大数据量化分析公司——数库,另外也在尝试准备一些民营银行、征信服务牌照等。

  京东金融的核心在于建立一个新金融生态,载体是数据、征信和互联网化风控,实现账户、风控与京东体系内外场景的连接,未来还可以输出这一套金融生态规则。这里核心其实也是金融科技,京东在逐步将发展重点从京东电商发展到京东金融,因为电商业务一直以来难以扭转亏损的困境,而依托于金融业务,未来可以实现较大的可能性。

  可以说,未来金融科技将催生新的业务模式和行业生态。从行业发展的阶段性而言,发展科技金融,也是整个互联网金融产业发展到2.0的必然趋势。目前很多互联网金融平台之所以面临发展困境,主要是在业务模式上过于注重传统金融业务模式的互联网化,包括P2P、在线理财、小贷等都有类似的特征。

  随着金融监管的深入,未来互联网金融产业也必须要找到一种独特的,具有互联网特色的金融化路径,而科技金融则是一个很好的途径,可以通过互联网渠道自身的数据、技术和用户行为分析,通过大数据、人工智能、机器深度学习等技术来建立以科技为核心属性的金融服务链条。
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