对于已经缴纳住房公积金的用户来说，贷款买房时就可以选择公积金贷款。因为住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款预期年化利率很低。

　　不仅低于同期商业银行贷款预期年化利率，而且也低于同期商业银行存款逾期年化利率。此外，住房公积金贷款在办理抵押和担保等相关手续时收费减半。

　　住房商业性贷款买房。住房公积金贷款仅限于缴纳了住房公积金的单位员工使用，限定的条件比较多。

　　所以，若未缴纳公积金的话，是无法申请公积金贷款，但是可以考虑商业贷款。只要大家在贷款行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款。

　　且有贷款行认可的资产作为抵押或质押，或有足够的代偿能力的单位或个人作为担保人的话，那么就可以办理商业贷款。