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银行贷款怎么评估贷款风险?四个维度评估风险!

最佳答案去银行贷款的时候,不管是信用贷款还是抵押贷款,一般银行会审核申请人的个人资质。除此之外还会评估借款人是否存在风险。那么银行贷款怎么评估贷款风险呢个?四个维评估风险! ...

去银行贷款的时候,不管是信用贷款还是抵押贷款,一般银行会审核申请人的个人资质。除此之外还会评估借款人是否存在风险。那么银行贷款怎么评估贷款风险呢个?四个维评估风险!

银行贷款怎么评估贷款风险?四个维度评估风险!

  1.是否具有合理的借款用途

  申请人去银行申请贷款,银行首先会询问借款的用途,合理的借款用途主要有两大类:经营和消费。经营贷上限200万,消费贷上限100万。但是如果借款人将借款资金用于股票、基金等投资方向上,一旦被银行发现就会立即收回借款。

  2.是否有易于变现的抵押物

  易于变现的抵押物一般可以是房产、车辆等不动产。如果有易于变现的抵押物,即时后续无法还款,银行也可以通过拍卖房屋来行使债权。一般来说以下几种房产不适合抵押:

  (1)老龄房,楼龄在40年以上的房子,学区房除外。

  (2)产权40年的写字楼或者50年产权的商住两用房。

  (3)小产权房、自建房等不能上市交易的房屋。

  3.公司是否经验状况良好

  如果借款用途是经营,那么申请人必须得有一个经营实体,有限责任公司或者个体户都可以,为了确保您的还款能力,银行还需要对你的经营情况做些了解,最直观的就是经营流水,通常要求是近一年的流水要覆盖贷款额。

  4.借款人是否信用良好

  在借款人信用方面,银行主要看的是借款人的还款能力和还款意愿。

  (1)还款能力:除了借款人的收入水平,通常银行会根据你征信上的负债情况来核算你的资产负债比,如果负债加本笔贷款,超过资产价值的80%,通常就会影响批贷

  (2)还款意愿:如果借款人的个人信用报告上出现借款逾期的行为,那么借款人的还款意愿就会大大折扣,如果逾期严重银行甚至会拒绝放贷。