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贷款买车最低要付多少钱呢

最佳答案从3月份开始,零利率、零月供甚至零首付等贷款促销措施纷纷出台,消费者的神经不断被撩拨着:贷款购车可以不用付利息?“零利率”、“零月供”购车,基本上免月供的期限都是一年,而且往往是要求首付要达到50%。...

零利率零手续费购车是否真的?具体详细内容请看以下报道。

在淡季之初,经销商倒也不急着降价,一来降价往往会引起人们持币待购的心理;另一方面,除了热门车型,送购置税、送装潢、送保险等变相降价已经是经销商们的惯用的手段,如果没有真金白银的“实利”,也很难打动消费者。在这种情况下,“零购车方案”成为车商吸引消费者的关键词。

从3月份开始,零利率、零月供甚至零首付等贷款促销措施纷纷出台,消费者的神经不断被撩拨着:贷款购车可以不用付利息?连首付也可以不付直接开车回家?在一段时间里还不用付月供?更何况,近期各大银行的车贷利率普遍在基准利率基础上上调10%,如12个月期限的基准利率为5.31%,上调后的利率为5.841% ,而3年期利率上调至5.94%,5年期利率是上调至6.336%的情况下,就显得更加有诱惑力了。因此许多消费者都冲着“零”纷纷下单。

然而天下真的有如此慷慨的免费大餐吗?

“零”购车方案银行版

提到贷款购车,自然首先想起的就是银行,而零利率、零月供自然又离不开分期付款,目前许多银行都有车贷业务,如招商银行(10.60,-0.04,-0.38%)的“车购易”、建设银行(4.16,-0.03,-0.72%)的“龙卡分期购车”、民生银行(6.42,-0.03,-0.47%)的“购车通”、中国银行(2.91,-0.01,-0.34%)的“车贷通”等都推出了零利率、零月供的购车方案。

■招商银行“车购易”

目前招商银行的“车购易”合作品牌有北京现代、东风悦达起亚、斯柯达、一汽大众、东风本田、东风雪铁龙等多个品牌,提供零利率、零月供购车方案包括北京现代的悦动、途胜、I30,东风悦达起亚的狮跑、福瑞迪、SOUL,东风本田思铂睿、一汽丰田皇冠以及斯柯达晶锐。

如果选择这种车贷方式,招商银行要求首付50%,则在一年之内可以不用付利息和手续费,在一年之后,再付清50%余款即可,相当于在一年之中,可以享受免利息和免手续费,相当于零月供。而如果分24期的话,手续费将会高达4.5%~7%,最低的是思铂睿,手续费为4%;如果分36期的话,北京现代途胜的手续费高达10.5%,思铂睿则为7.5%,SOUL为8%。

此外,银行对于车贷客户还要求必须有房产证,在该银行无不良信用记录。

从上表中可以看出,对于同一个品牌,不同银行之间的政策是相等的,而各个银行还有自己的杀手锏:建设银行最优惠方案是提供给东风本田思铂睿的购车用户的,24期分期手续费仅为4.5%,36期分期手续费仅为7.5%,远低于其它车型。不过东风本田思铂睿的价格区间为23.78-27.18万元的区间也是众多车型中较高的,仅次于皇冠3.0,银行的“小九九”则是想吸引高端客户:开得起思铂睿,自然在财力上比较有保障。

■建设银行“龙卡分期购车”

建设银行“龙卡分期购车”的合作品牌有北京现代、东风悦达起亚、斯柯达、一汽大众、东风本田、长安铃木等多个品牌,提供零利率、零月供购车方案包括北京现代的悦动、途胜、I30,东风悦达起亚的狮跑、福瑞迪、SOUL,广汽本田雅阁、锋范,一汽轿车(11.90,-0.07,-0.58%)睿翼、马自达6,德国大众甲壳虫,以及斯柯达晶锐、昊锐。

与招商银行统一要求50%不同,对于不同品牌的车型,建设银行要求的首付也不尽相同,雅阁、锋范、狮跑、福瑞迪、SOUL、甲壳虫都只需要首付30%即可,悦动、途胜I30和晶锐、昊锐则为40%,睿翼和马自达6则为50%,相当于得到了一年的免息贷款。在一年之后,再付清余款。

在期数上,除了分12期,广汽本田则提供了最长18期的分期。而如果分24期的话,手续费将同样会高一点,为4%~7%。而一汽轿车睿翼和马自达6的24期分期手续费费率较低,仅为4%。据经销商介绍,购买睿翼和马自达6,如果分24期话,第一年无需还款,第二年的第一个月一次性收取贷款金额4%的手续费,这个手续费还是比较诱人的。

此外,建行对于车贷客户也同样要求有房产证,在该行无不良信用记录。

■民生银行“购车通”

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民生银行的“购车通”的合作品牌中,可以提供零利率、零月供方案的只有两个品牌,比亚迪和菲亚特,比亚迪F3R和F0从6-24期都可免手续费,而菲亚特旗下三款车型,则只有6期时才能够免手续费。而其它车型的6期、12期、18期和24期手续费分别为3%、5%、7%和9%。

综合考虑首付和手续费,在民生银行购买比亚迪车型F3R和F0比较优惠,菲亚特的进口车型只能够分6期,实在是有点短。

“零”购车方案汽车金融版

■大众汽车金融公司

大众汽车金融公司为2011款新宝来1.6提供的零利率方案为,首付最低35%,可享受一年零利率,1年以上低利率。与此同时,大众汽车金融还与上汽财务公司一共为桑塔纳志俊提供了首付40%的方案,这种方案可以如果分第一期的话,可以享受零利率,第二年则要纳2.99%的利息,如果是分36期,那么利率也只有4.99%的低利率。

■丰田汽车金融公司

丰田汽车金融公司对卡罗拉和雷克萨斯E级车实行了限时的“免利息、零利率、零月供”的按揭方案,其中卡罗拉的“515”方案为首付50%,1年之内免月供,1年之后付清余款。

而等额本息产品则为首付30%,同样可以享受零利率,但是需要支付贷款金额的2.5%手续费。

而雷克萨斯E系列同样享受首付50%,1年之内免月供,1年之后付清余款, ES350豪华版按揭优惠政策的时间为6、7两个月。

如何选择“零”购车方案

那么,对消费者而言,究竟应该如何选择“0”购车方案呢?

一、如你现金充裕,能够承受的首付成数较高,一年之内也将会有大笔收入,那么可以选择银行的50%首付、一年免月供,到期后付清50%余款的方案,这样既可以享受一年免息贷款,又可以和经销商讨个好价钱。

二、如果你的现金不足,但是一年之内将有足以付清余款的大笔收入,那么可以选择建设银行成数较低的方案,享受一年免月供,到期后付清余款。

三、如果你的现金充裕,然而一年之内不会有大笔收入,月收入比较稳定足以支付分期付款,那么可以选择2年以上,其中一年可以零月供的方案,如建设银行的马自达睿翼和马6的贷款方案。

四、如果你的现金不足,一年之内不会有大笔收入,月收入比较稳定的话,那么可以选择汽车金融公司的针对特种车型低利率方案。虽然这种情况下你无法享受市场优惠价,但这种方法却可以降低你的还款压力。

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“零”购车方案的四大误区

误区一:零利率等于零费用

众所周知,银行购物分期付款往往宣称是零利率,但却并不意味着可以免费获得贷款,只是费用以“手续费”的形式体现出来而已。

一般而言,分期越少,手续费越低;分期越长,手续费越高。如招商银行分期付款, 12期的手续费为3%,24期为7%左右,36期10.5%左右;而建设银行,12期的手续费为3.6%,24期为7.2%。

同样对于银行版购车“零”方案来说,对外往往宣称利率为零,然而手续费却是免不了的,不过由于相对其它分期消费而言,车贷的业务量较大,而且有抵押品,违约率低,也算是银行的一块优质资产。当一些厂商和银行合作促销特定的车型,由于厂商或者经销商会提供一定的贴息,所以手续费率往往较一般分期消费为低甚至于为0。

而对于汽车金融公司,往往客户在享受零利率时,就不能够享受市场价的优惠,也就是说,如果能够汽车金融公司贷款,只能够按厂家的指导价来进行,而现在市场上车价优惠动辄过万元,也许“零利率”省下的利息还不如让利优惠多呢!

误区二:零月供无压力

目前不管是银行或者是汽车金融公司提供的 “零利率”、“零月供”购车,基本上免月供的期限都是一年,而且往往是要求首付要达到50%。虽然第一年你可以不用还月供,但是在此前你要缴付车价的50%,在一年之后,还要一次性把剩下的50%付清。也就是说,银行给你一年的时间去筹措剩下的50%车款,如果到时筹不到款的话,那么就要承担违约责任。

一般的家用车价格大多在10万~20万元,50%的车款就是5万~10万元,也就是说,当你开上车之后,你就要在一年之内攒足5万~10万元,而且这还是在为了养车开销大增的情况下。因此,这种贷款方式适合于一年中会有大笔收入(如年终奖、项目提成)的预期的人。

考虑到这种情况,一些银行也推出了补救措施,如建设银行龙卡风购车允许分期2年,第一年是不用付任何费用的,而第2年则会根据品牌的不同,收取分期手续费。

误区三:零首付买车真容易

为了控制风险,目前银行都不再提供零首付的车贷业务,而对于汽车金融公司来说,零首付则是有条件的,比如说上汽通用金融公司的所谓“零首付”就是建立在旧车置换的基础上,也就是说把你的旧车作为30%首付款。

所以,如果你是首次购车的话,是无法享受零首付的;而且如果你的旧车残值不足新车的30%首付款比例的话,还是需要用现金来补足的。

误区四:“零”购车方案很划算

从表面上来看,“零”购车方案相当于为消费者提供了一年期车价50%甚至比例更高(建行最高可达70%)的免息贷款,以贷款10万元计算,银行一年期贷款利率为5.841%,相当于省下了5841元;如果按照汽车金融公司的贷款利率来计算的话,省得还要多,如丰田金融贷款12个月的利率为9.950%,则可以省下9950元,而通用汽车金融公司贷款12个月的利率为10.990%,可省下10990元。

不过,除了前面提到的,从汽车金融公司贷款车价无法享受市场优惠之外,即使是从银行分期付款可以享受优惠价,有一笔费用还是省不掉的:车险保费。

虽然银行规定机动车辆全车盗抢险和车辆损失险、不计免赔是必保的,然而有的经销商还会要求车主把三者险和商业三者险一起办掉,大多数经销商会在保费上再赚你一笔,因为他们提供的车险一般只有85折,然而如果车主通过电话投保的话,一般只有7折左右,有的甚至可达65折。在保险期限上,如果分12期,只需要交一年的保费,如果分24期的话,那么除了交强险只交当年,其它险种则要一次性把两年的保费交掉,这也是一笔不小的费用。